Com o LPMI, o credor paga o prêmio do seguro hipotecário em vez de você pagá-lo diretamente. Em troca, o credor normalmente cobra uma taxa de juros um pouco mais alta em sua hipoteca. Vantagens do LPMI: Sem pagamento mensal separado do PMI. Potencialmente, uma mensalidade desembolsável menor em comparação com o seguro de hipoteca privado (PMI) pago pelo mutuário. Desvantagens do LPMI: A taxa de juros mais alta permanece durante toda a duração do empréstimo (a menos que você refinancie), mesmo depois de ter acumulado um patrimônio significativo.
Com o seguro de hipoteca tradicional (PMI), geralmente é possível removê-lo quando você atinge 20-22% de patrimônio. A longo prazo, o LPMI pode acabar custando mais do que o PMI tradicional. Escolha um programa de empréstimo que não exija seguro de hipoteca privada (PMI). Nem todos os programas de hipoteca exigem o seguro de hipoteca privado tradicional: Empréstimos VA (0% de entrada) – Disponível para veteranos e militares da ativa que atendam aos requisitos.
Os empréstimos do VA nunca exigem seguro de hipoteca privada (PMI), embora incluam uma taxa de financiamento única. Empréstimos do USDA (0% de entrada) – Projetado para áreas rurais e suburbanas elegíveis. Embora os empréstimos do USDA não utilizem o seguro de hipoteca privada (PMI), eles exigem taxas de garantia, que normalmente custam menos do que o PMI. Alguns empréstimos convencionais especiais – Algumas instituições financeiras oferecem empréstimos sem seguro de hipoteca (PMI) para tomadores com excelente histórico de crédito, embora esses empréstimos possam ter requisitos de qualificação mais rigorosos.